转自：中国金融创新广播网
对个人医疗保险公募基金保险产品再提速。
1月31日，中国个险信公开的对个人医疗保险公募基金保险产品最新成员名单表明，产品数量由启动试点工作时的8款产品提速至13款，保险公司也由7家减至9家。
具体上看，新改投的保险公司为日光人寿保险、国寿渣打银行人寿保险。
追加的保险产品包括永安人寿保险-永安鑫喔富贵保险（网络专用）、日光人寿保险-日光人寿保险日光寿医疗保险年金计划保险、国寿渣打银行人寿保险-国寿渣打银行人寿保险回美颐年医疗保险年金计划保险、国寿渣打银行人寿保险金帐户年金计划保险（LX1型）、新华保险保险-国寿鑫民宝富贵保险。
与此前发布的8款专用商业性医疗保险保险产品较之，此次追加5款产品有富贵险、年金计划险、LX1险产品，更为强调投资理财特性。
中国社会科学院保险与经济研究中心副主任王向楠在拒绝接受《华尔街日报》本报记者专访时则表示，LX1险等产品有确保基准利率和清算基准利率。确保基准利率能确保客户帐户内资金不断增长，而清算基准利率更追求股权投资收益。数据表明，多年来相关产品清算基准利率均处于极好的水平。
保险产品业绩如何？
年初，经营已有十个月的8款对个人医疗保险公募基金保险产品公布了2022年清算基准利率。
永安医疗保险-永安盛世福享志远专用商业性养老保险、公民医疗保险-公民奔小康专用商业性医疗保险保险以及泰康人寿保险-泰康臻享八十岁专用商业性医疗保险保险，两款产品的坚忍型帐户清算基准利率最高，分别为5.7%、5.6%、5.5%。在2022年资本市场波动较大、内外环境充满挑战的大背景下，其余产品稳健型股权投资女团清算基准利率最高为4%，坚忍型股权投资女团清算基准利率最高为5%，取得较为极好的成绩。
“这既充分体现出保险公司对于对个人医疗保险公募基金保险产品的重视，也充分体现出保险公司在长期资产债务财务管理的竞争优势。”拒绝接受《华尔街日报》本报记者专访的业内人士则表示，保险公司资产债务管理多年来颇有实效，股权投资始终为正投资收益。但是，由于对个人医疗保险公募基金保险业务运行时间较长，实际清算基准利率除了待时间检测。
查阅每家银行App无从发现，除保险外，对个人医疗保险公募基金专署除了公募基金、投资理财、银行存款等多种产品可供消费者选择，从股权投资收益上看，更有成立以来投资收益超过25%的投资理财产品。
但是，与其他金融创新产品较之，对个人医疗保险公募基金保险产品具有独特竞争优势，股权投资收益率不是唯一参照指标。
一是保险公司在股权决策时更为谨慎，追求长期稳健的回报；二是保险产品股权投资帐户内的资金随投资投资收益增长实现复利递增，较为适合寻求长期股权投资的消费者；三是保险产品能根据消费者投保时的偏好选取领取时间，最长可终身按月（年）领取投资收益，长期投资收益竞争优势明显；四是除了投资理财功能之外的保险保障。例如，在领取对个人医疗保险公募基金前，一旦被保险人失能或者死亡，会自动触发理赔条件，将赔款支付给受益人。相较于其他产品必须走继承环节，保险的保障功能则提供了另一种选择。
选择哪家银行购买？
值得注意的是，目前消费者只能在一家银行开通对个人医疗保险公募基金帐户，而每家银行对个人医疗保险公募基金专署销售的产品并不相同。因此，消费者在选择开通帐户前，能根据自身需求横向对比银行代销的产品，确保选择到心仪产品。
以建设银行和中信银行代销的对个人医疗保险公募基金保险产品为例，建设银行当前代销的保险产品为公民医疗保险-公民奔小康专用商业性医疗保险保险，最高趸缴金额为2500元，稳健回报型最高确保基准利率为3%，消费者可获得医疗保险年金计划、身故保险金两项权益；中信银行代销的保险产品包括泰康人寿保险-泰康臻享八十岁B款专用商业性医疗保险保险，最高趸缴保费为3000元，稳健型B款股权投资女团最高确保基准利率为2.85%，同样享受医疗保险年金计划、身故保险金两项权益。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平告诉《华尔街日报》本报记者，保险公司、公募公募基金等能凭借自身竞争优势与商业性银行建立合作关系，在互利互惠的基础上，共同丰富医疗保险公募基金融创新产品线。
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